Cesar Arturo Nazarit Pintor / Asesor Patrimonial
Es común escuchar frases como “no puedo ahorrar porque no gano suficiente” o “cuando tenga un mejor empleo, empezaré a invertir”. Sin embargo, estas ideas son más mitos que realidades. Los expertos coinciden en que el momento ideal para comenzar a ahorrar e invertir no depende de cuánto ganes, sino de qué tan disciplinado seas con tus ingresos actuales. Este artículo explora los principios clave de la riqueza, los errores comunes y las estrategias para empezar hoy mismo a cambiar tu panorama financiero.
Los principios de la riqueza:
Para construir riqueza, es esencial entender y aplicar cuatro principios básicos:
- Ganar dinero: El primer paso es generar ingresos. Si bien es crucial buscar formas de incrementar tu potencial de ganancia, también lo es evitar caer en la trampa de pensar que “ganar más” resolverá todos tus problemas financieros.
- Ahorrar: No importa si tus ingresos son altos o bajos; lo importante es separar una parte para el ahorro. La regla del 50/30/20 es una buena guía (aunque no es absoluta): destina el 50% de tus ingresos a necesidades, el 30% a deseos y el 20% al ahorro o pago de deudas.
- Invertir: El dinero que ahorras pierde valor con el tiempo si no lo inviertes (a causa de la inflación). Busca opciones, cetes, casas de bolsa, planes de retiro, sofipos, etc…
- Gastar: Ser consciente de cómo gastas tu dinero es clave. El objetivo no es privarte, sino aprender a priorizar.
El precio de la satisfacción inmediata
Uno de los mayores enemigos de la salud financiera es la búsqueda constante de satisfacción inmediata. Comprar cosas innecesarias o gastar más de lo que se gana lleva a la acumulación de deudas. De acuerdo con Dave Ramsey, autor de La transformación total de su dinero, “La disciplina es el puente entre tus metas y tus logros”. La paciencia y el autocontrol son indispensables para construir un futuro financiero sólido.
Consejos para jóvenes que viven con sus padres
Para los jóvenes que aún viven con sus padres y cuentan con ingresos, esta etapa es una oportunidad única para construir riqueza. Aprovecha que tus gastos fijos son menores y destina una mayor proporción de tus ingresos al ahorro e inversión. Sin embargo, es común que muchos jóvenes, al tener ingresos y pocas responsabilidades, caigan en la tentación de endeudarse para financiar un estilo de vida que no pueden mantener. Compras a meses sin intereses, créditos rápidos o incluso tarjetas de crédito terminan por convertirse en un obstáculo para su desarrollo financiero.
Algunos consejos que puedes seguir son:
- Define un porcentaje fijo de tu ingreso para ahorrar (al menos el 20%).
- Evita gastar en bienes innecesarios o financiados con crédito (aprende a priorizar).
- Invierte en tu educación financiera: lee libros como El hombre más rico de Babilonia de George S. Clason, la transformación total de tu dinero de Dave Ramsey, entre otros…
- Considera abrir un plan personal para el retiro (entre más joven empieces mejor será el resultado gracias al interés compuesto y quizá más joven podrás retirarte) o invertir en instrumentos financieros de bajo riesgo (para el corto plazo) y/o de mayor riesgo (para el largo plazo)
El método de bola de nieve para pagar deudas
El método de bola de nieve es una estrategia popular para salir de deudas. Consiste en ordenar tus deudas de menor a mayor, sin importar la tasa de interés, y enfocarte en pagar primero la más pequeña.
- Haz una lista de todas tus deudas: Incluye el saldo pendiente y el pago mínimo de cada una.
- Prioriza la más pequeña: Destina todo el dinero extra disponible para liquidarla rápidamente (puedes destinar un porcentaje de la sección de “deseos”), mientras continúas pagando los mínimos de las otras.
- Pasa a la siguiente: Una vez pagada la deuda más pequeña, redirige el dinero que usabas para esta al siguiente saldo más bajo, creando un efecto acumulativo.
Este método es efectivo porque genera un sentido de logro al liquidar rápidamente tus deudas, lo que te motiva a seguir adelante.
Reflexión final
La riqueza no depende de cómo ganas, sino de cómo administras. Empieza hoy a crear un patrimonio (el patrimonio no solo es lo material). Como dijo Benjamin Franklin: “Cuidando de los centavos, los dólares se cuidan solos”. La disciplina y la educación financiera son tus mejores aliadas para alcanzar la libertad financiera.
¿Qué paso tomarás hoy para transformar tus finanzas?
Asesoría previa cita a los Teléfonos: 2461180495/2461181813
